Существуют два вида кредита – непосредственно банковский и приобретение товара в рассрочку в магазине. Последний сам решает за вас все банковские проблемы; правда, и обойдется вам этот вариант немного дороже.
В банке…
Допустим, вы решили сэкономить и остановили свой выбор на ближайшем банке. Выясните, предоставляет ли он кредиты частным лицам. Но даже в случае положительного ответа сильно не обольщайтесь - кредиты дают далеко не всем. Сложности с его получением могут возникнуть у неработающих студентов, пенсионеров, у тех, кто меньше года назад сменил место работы, а также у граждан без прописки (исключение – города, где есть филиал данного банка). Итак, ваш путь к заветной цели, шаг за шагом.
Шаг 1. Напишите заявление. Укажите в нем желаемую сумму кредита и подробно опишите цель его выдачи. Не забудьте взять с собой паспорт, копию трудовой книжки, справку с места работы о зарплате (если у вас есть «неофициальный» заработок, придется указать и его).
Шаг 2. Докажите свою кредитоспособность. В течение 7-10 дней администрация банка решит, давать ли вам кредит. Во многих банках положительный вердикт стоит 50 долларов. Правда, за это вам сделают подарок – выдадут кредитную карточку данного банка, которую вы сможете потом использовать и в России, и за рубежом.
Шаг 3. Заключите договор, в котором указываются условия сотрудничества сторон, сроки и суммы выплаты кредита с процентами от 18 до 25% годовых. Сумма выплат будет постоянно уменьшаться, ведь проценты со временем будут начисляться уже не на начальную сумму, а на ту, что осталась после частичной выплаты кредита.
Пример. Вы решили взять кредит на мягкую мебель. Она стоит 1200 долларов. Вы берете кредит в банке под 18% годовых, то есть платите ежемесячно по 50 долларов и еще 216 долларов каждый год. Плюс 50 долларов за рассмотрение вашего вопроса при заключении контракта. Итого1682 доллара. Погасите кредит за год – может выйти меньшая сумма.
В магазине…
Многие магазины, которые продают вещи в рассрочку, сотрудничают с банками. Поэтому всякие «банковские формальности» можно соблюсти прямо на месте покупки. Шаг 1. Заполните заявление (договор). В нем указывается стоимость товара, сроки и суммы выплат с процентами (примерно от 19 до 25 % в год). При себе нужно иметь паспорт, индивидуальный налоговый номер или пенсионное удостоверение.
Шаг 2. Проверка кредитоспособности. Вам предложат сразу же заплатить 10 % от стоимости товара плюс комиссионные за оформление кредита (как правило, это от 1,5 до 7 % от суммы, которые вы платите только один раз). Не забудьте о ежегодных процентах! Если вы покупаете товар в рассрочку, сумма, на которую начисляются проценты, остается неизменной, независимо от сроков погашения кредита.
Пример. Мебель покупается в рассрочку в магазине. В день заключения договора вы платите 10% от суммы. В нашем случае это 1200 долларов. Плюс комиссионные (обычно от 1,9 до 7%). Возьмем, к примеру, 5 %, то есть 60 долларов. Итого – 180 долларов сразу и по 50 долларов ежемесячно в течение двух лет. Плюс проценты. При 20% это 240 долларов в год. То есть всего 1860 долларов.
Правила получения и погашения кредита:
1. Кредитные договора заключаются с теми заявителями, по чьей заявке имеется положительное кредитное решение банка (с одним заявителем не более одного договора).2. Погашение обязательств осуществляется ежемесячно, равными долями, по графику, указанному в кредитном договоре.3. При досрочном полном погашении кредита размер обязательств к погашению по кредитному договору, как правило, пересчитывается в сторону уменьшения. 4. Минимальная сумма взноса в кассу торговой организации в момент покупки обычно составляет 20% от ее стоимости. Но в каждом магазине могут быть свои правила.5. Товары, приобретенные с помощью кредита, являются предметом залога. А при замене новый товар становится предметом залога.6. И помните, что долг платежом страшен! Возврат товара торговой организации, а также полная или частичная утрата товара, не освобождают покупателя от исполнения обязательств по кредитному договору, то есть кредит придется выплатить в любом случае.
А теперь «думайте сами, решайте сами: иметь или не иметь»?
Оксана Барциц
